Mapeamento
Identificamos canais, aplicações, provedores, fatores de autenticação, riscos e lacunas de rastreabilidade.
IDENTIDADE DIGITAL NO SETOR FINANCEIRO
Segurança para cada identidade digital. Fluidez para cada jornada financeira.
As novas regras já estão em vigor. Bancos, fintechs, instituições de pagamento e demais organizações abrangidas precisam demonstrar que seus controles de segurança funcionam de forma contínua — inclusive em acessos, transações, APIs, sistemas críticos e ambientes de terceiros.
O authcube conecta autenticação, autorização, análise de risco e rastreabilidade para transformar a identidade digital em uma camada central de proteção.
CONTEXTO REGULATÓRIO
CMN 5.274 e BCB 538: controles precisam funcionar - e deixar evidências.
Desde 1º de março de 2026, as novas exigências fazem parte da rotina regulatória das instituições abrangidas.
Mais do que documentar políticas, bancos, fintechs e instituições de pagamento precisam demonstrar que seus controles estão em operação, são aplicados de forma consistente e produzem evidências capazes de sustentar auditorias, investigações e decisões de segurança.
Ter política aprovada ou uma ferramenta contratada não é mais suficiente. Agora, a instituição deve demonstrar que:
• os controles estão em operação;
• as políticas são aplicadas de forma consistente;
• eventos e acessos podem ser rastreados;
• vulnerabilidades são identificadas e tratadas;
• exceções possuem responsáveis e justificativas;
• terceiros seguem os mesmos padrões exigidos da instituição;
• evidências podem ser apresentadas ao regulador.
A segurança saiu do campo declaratório. Agora, precisa aparecer na operação.
NOVO CENÁRIO REGULATÓRIO
Um novo padrão de segurança cibernética para o Sistema Financeiro
As resoluções aprofundam as regras anteriores e estabelecem um conjunto mais detalhado de controles mínimos. O objetivo é fortalecer a proteção das instituições, das infraestruturas críticas e do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
Evidências por cinco anos
Testes de intrusão devem ser realizados, no mínimo, anualmente por profissionais independentes, com resultados documentados e planos de ação. As evidências devem permanecer disponíveis ao Banco Central por cinco anos.
Execução contínua
Os controles não podem existir apenas durante uma auditoria. Precisam funcionar no dia a dia, acompanhar mudanças de arquitetura e responder a novos riscos.
Sistemas próprios
e de terceiros
A exigência alcança sistemas desenvolvidos, adquiridos ou operados por terceiros em contextos abrangidos pela norma. O fornecedor não pode ser uma zona sem visibilidade.
Controles mínimos
mais objetivos
Autenticação, criptografia, controle de acesso, proteção de rede, rastreabilidade, backups, correção de vulnerabilidades, segurança de interfaces e inteligência cibernética passam a integrar uma base mais explícita de controles.
Ambientes críticos
mais protegidos
Pix, STR e comunicações na RSFN recebem requisitos específicos, incluindo autenticação multifator para acessos administrativos, isolamento de ambientes, proteção de certificados e mecanismos de integridade das transações.
Inteligência além
do perímetro
A política de segurança passa a contemplar ações de inteligência cibernética, incluindo o monitoramento de informações relevantes na internet, Deep Web, Dark Web e grupos privados de comunicação.
IDENTIDADE DIGITAL E REGULAÇÃO
Onde a identidade digital entra nessa conversa?
Em praticamente todos os pontos.
A identidade digital conecta a pessoa, o dispositivo, o sistema, o contexto e a ação realizada. É ela que permite responder às perguntas que sustentam controle e auditoria.
Sem essa visão, autenticação, antifraude, controle de acesso e auditoria permanecem distribuídos em sistemas que nem sempre conversam entre si. E quando cada canal possui sua própria política, seu próprio log e seu próprio provedor, comprovar controle vira um projeto manual.
AS PERGUNTAS QUE A AUDITORIA FAZ
Quem tentou acessar? A identidade foi autenticada de forma adequada? De qual dispositivo, localização e canal partiu o acesso?
E na sequência: qual nível de risco foi identificado, quais permissões foram concedidas, se a autenticação adicional foi solicitada no momento certo, o que aconteceu depois do login e se a sessão poderia ser revogada.
CONTROLES QUE DEPENDEM DA REGULAÇÃO
A regulação é ampla, mas vários controles começam pelo acesso.
01 Autenticação
Validar quem está tentando acessar, usando fatores compatíveis com o risco, o canal, o perfil e a criticidade da ação.
02 Controle de acesso
Garantir que cada identidade digital acesse somente o que precisa, durante o tempo necessário e sob políticas consistentes.
03 Rastreabilidade
Registrar autenticações, decisões de risco, alterações, exceções, sessões e transações em trilhas que possam ser correlacionadas.
04 Proteção de acessos administrativos
Aplicar autenticação forte e políticas específicas para ambientes críticos, acessos privilegiados e operações sensíveis.
05 Integração segura
Proteger a comunicação entre aplicações, APIs, parceiros e provedores com padrões abertos e políticas centralizadas.
06 Gestão de terceiros
Aplicar controles também a prestadores, parceiros, centrais de atendimento e sistemas externos que participam da operação.
07 Resposta orientada a risco
Permitir, desafiar ou bloquear uma ação com base no contexto observado em tempo real.
JORNADAS FINANCEIRAS
No setor financeiro, a jornada de identidade digital não termina no login
A segurança da identidade digital no setor financeiro não acontece apenas no momento do login. Do onboarding à realização de uma transação, cada etapa apresenta diferentes sinais de contexto, níveis de risco e necessidades de autenticação. Por isso, bancos, fintechs e instituições de pagamento precisam avaliar continuamente quem está realizando a ação, de qual dispositivo, em qual contexto e qual nível de confiança existe naquele momento.
Com uma abordagem de autenticação adaptativa e baseada em risco, é possível aplicar controles proporcionais a cada jornada. Um acesso recorrente em um dispositivo conhecido pode seguir com menos fricção, enquanto uma recuperação de conta, troca de dispositivo, alteração de dados críticos ou transação fora do padrão pode exigir uma validação adicional. Essa capacidade ajuda a reduzir riscos como account takeover, fraude de identidade e uso indevido de credenciais, sem transformar segurança em uma barreira para clientes legítimos.
O authcube conecta autenticação, autorização, contexto e análise de risco em uma camada de orquestração, permitindo que diferentes jornadas financeiras compartilhem políticas consistentes e decisões em tempo real. Assim, a identidade digital deixa de ser apenas uma etapa de acesso e passa a funcionar como uma camada contínua de proteção ao longo de toda a experiência financeira.
PREVENÇÃO AO ACCOUNT TAKEOVER
Account takeover não acontece em um único momento
A tomada de conta pode começar com uma senha vazada, avançar pela recuperação de acesso e terminar em uma transação aparentemente legítima.
Por isso, proteger apenas a tela de login cria uma falsa sensação de segurança. A instituição precisa acompanhar o contexto durante toda a jornada: onboarding, login, recuperação, alteração cadastral, troca de dispositivo e transação.
DEPOIS DE ASSUMIR UMA CONTA
O fraudador pode alterar telefone ou e-mail, cadastrar um novo dispositivo, redefinir credenciais, mudar limites e incluir favorecidos — tudo antes de realizar pagamentos ou transferências.
Identidade digital e prevenção a fraudes precisam atuar juntas.
AUTENTICAÇÃO ADAPTATIVA
MFA é essencial. Mas aplicar a mesma regra a todos não é inteligência.
Exigir várias etapas em todos os acessos pode aumentar a fricção sem necessariamente melhorar a proteção. O caminho mais eficiente é adaptar a autenticação ao risco.
NÍVEL 1
Baixo Risco
Um cliente em dispositivo conhecido, com comportamento habitual e contexto consistente pode seguir a jornada sem desafios desnecessários.
NÍVEL 2
Risco intermediário
Uma mudança de localização, dispositivo ou padrão de comportamento pode exigir uma confirmação adicional.
NÍVEL 3
Alto risco
Sinais combinados de fraude, velocidade incompatível, dispositivo comprometido ou comportamento anômalo podem justificar a interrupção da jornada.
Cada decisão deve ser registrada, explicável e rastreável. O usuário legítimo passa com menos atrito. O acesso suspeito encontra a barreira certa.
A SOLUÇÃO
O authcube transforma identidade digital em uma camada de controle
O authcube é uma plataforma low-code de autenticação, autorização, prevenção a fraudes e orquestração de identidade digital. Em vez de substituir todo o ecossistema tecnológico da instituição, a plataforma conecta aplicações, APIs, provedores, métodos de autenticação e sinais de risco em jornadas centralizadas.
Assim, bancos, fintechs e instituições financeiras conseguem aplicar políticas de forma consistente em diferentes canais, mantendo controle sobre cada decisão.
01
Centralize e orquestre
Conecte autenticação, autorização, políticas, provedores e eventos em fluxos adaptados a cada jornada.
02
Avalie
Analise dispositivo, localização, rede, velocidade, frequência e comportamento em tempo real.
03
Decida
Permita, solicite autenticação adicional ou bloqueie conforme o risco identificado.
04
Registre
Mantenha logs e trilhas sobre autenticações, decisões, sessões e eventos da jornada.
O authcube conecta sistemas legados e novos canais utilizando padrões como OpenID Connect, OAuth 2.0, SAML e FAPI.
CAPACIDADES DO AUTHCUBE
Como o authcube fortalece a camada de identidade digital exigida pelo novo cenário?
Identity Provider
Centraliza autenticação e autorização, emite tokens de confiança e conecta identidades a aplicações e serviços.
Orquestração low-code
Permite criar e alterar fluxos de autenticação, autorização e prevenção a fraudes sem reconstruir cada aplicação.
MFA adaptativo
Aciona biometria, passkeys, tokens, push, e-mail, SMS ou outros métodos conforme o risco e o contexto.
Motor de risco
Analisa sinais de dispositivo, rede, localização, comportamento, horário, frequência e velocidade.
Proteção de transações
Avalia ações sensíveis e permite aplicar step-up de autenticação antes da conclusão da operação.
Gestão de sessões
Permite acompanhar, revogar e controlar sessões em diferentes aplicações e canais.
Integração com provedores
Conecta tecnologias existentes de biometria, comunicação, antifraude, diretórios e autenticação.
Auditoria e observabilidade
Registra eventos e decisões para apoiar investigações, monitoramento e produção de evidências.
Padrões financeiros abertos
Utiliza padrões globais de autenticação e autorização, incluindo OAuth 2.0, OpenID Connect e FAPI.
O authcube fortalece a camada de identidade digital, autenticação, autorização e risco. A plataforma não substitui todo o programa de segurança cibernética, os testes de intrusão, a gestão de vulnerabilidades, o SOC ou a governança jurídica e regulatória da instituição.
Ela resolve uma parte decisiva da equação: provar quem acessou, como foi autenticado, qual política foi aplicada e qual decisão foi tomada.
CASOS DE USO
Onde aplicar o authcube no setor financeiro?
01 Login seguro para bancos e fintechs
Centralize a autenticação de clientes em aplicativos, internet banking, portais e novos canais digitais.
02 Onboarding com menos abandono
Orquestre verificações, provedores e etapas progressivas, solicitando apenas as informações necessárias em cada momento.
03 MFA baseado em risco
Substitua regras fixas por autenticação proporcional ao contexto e ao comportamento do usuário.
04 Prevenção a account takeover
Identifique mudanças de dispositivo, acessos anômalos, tentativas suspeitas e alterações críticas de conta.
05 Proteção de transações
Avalie o risco antes de pagamentos, transferências, alterações de limite e outras ações sensíveis.
06 Recuperação segura de acesso
Proteja redefinições de senha, trocas de dispositivo e recuperações de conta com políticas específicas.
07 Integração com Open Finance
Orquestre autenticação, consentimento e autorização utilizando padrões adequados ao ecossistema financeiro.
08 Modernização de sistemas legados
Adicione uma camada moderna de identidade digital sem depender da substituição imediata de todas as aplicações existentes.
09 Proteção de acessos internos e terceiros
Aplique autenticação adaptativa e políticas centralizadas a colaboradores, parceiros, fornecedores e prestadores.
10 Centrais de atendimento
Reduza a exposição de credenciais, aumente a rastreabilidade e controle o acesso a sistemas utilizados por operadores e supervisores.
BENEFÍCIOS PARA O NEGÓCIO
Segurança que também melhora a operação
Redução de fraudes
Identifique sinais suspeitos antes que um acesso ou uma transação cause impacto financeiro.
Menos fricção
Evite aplicar desafios desnecessários a clientes legítimos e preserve a fluidez das jornadas digitais.
Mais conversão
Reduza barreiras em cadastro, login e recuperação de acesso.
Menos chamados
Simplifique jornadas relacionadas a senha, bloqueio e autenticação.
Políticas consistentes
Evite que cada aplicação, canal ou fornecedor aplique uma lógica diferente de segurança.
Resposta mais rápida
Centralize eventos e contexto para investigar incidentes com mais agilidade.
Evolução contínua
Altere políticas e fluxos sem depender de longos ciclos de desenvolvimento.
Custos previsíveis
Utilize uma plataforma desenvolvida no Brasil, com licenciamento não dolarizado e suporte especializado local.
BENEFÍCIOS PARA O NEGÓCIO
Sua instituição consegue comprovar os controles de identidade digital?
Responda às seis perguntas ao lado. Vale checar também se os acessos de parceiros e terceiros seguem as mesmas políticas, se os sistemas legados produzem evidências suficientes e se existe visibilidade sobre os provedores usados em cada jornada.
Se alguma dessas respostas depende de uma planilha, de uma busca manual ou de uma pessoa específica, existe uma lacuna de arquitetura.
| ✓ As políticas de autenticação são consistentes entre aplicativos, web e APIs? | ✓ O nível de autenticação muda conforme o risco da ação? |
| ✓ É possível identificar quem acessou, de onde e por qual dispositivo? | ✓ Alterações de senha, telefone ou dispositivo possuem proteção adicional? |
| ✓ Sessões suspeitas podem ser revogadas rapidamente e correlacionadas em uma investigação? | ✓ A instituição consegue explicar por que um acesso foi permitido, desafiado ou bloqueado? |
METODOLOGIA DE ENTRADA
Comece pela jornada mais crítica, não por uma substituição completa.
A evolução da identidade digital pode começar por um caso de uso prioritário:
Priorização
Selecionamos a jornada com maior impacto regulatório, operacional ou financeiro.
Orquestração
Conectamos sistemas e construímos políticas de autenticação e risco adequadas ao cenário.
Evidência
Definimos logs, eventos, indicadores e trilhas necessários para acompanhar a operação.
Evolução
Expandimos o modelo para outros canais, aplicações, identidades e transações.
Sem ruptura desnecessária. Sem criar mais uma camada isolada.
Sua instituição consegue provar como cada identidade digital é protegida?
A CMN 5.274 e a BCB 538 elevaram a régua da segurança cibernética no setor financeiro. O authcube ajuda sua organização a centralizar autenticação, aplicar políticas baseadas em risco e manter rastreabilidade sobre acessos e decisões.
Converse com um especialista e identifique onde autenticação, risco e evidência ainda estão fragmentados.
FALE COM UM ESPECIALISTA
Fale com um especialista em identidade digital para o setor financeiro
Preencha o formulário para entender como o authcube pode apoiar sua instituição na evolução dos controles de autenticação, acesso, risco e rastreabilidade.
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Perguntas frequentes sobre CMN 5.274, BCB 538 e identidade digital
O que mudou com as Resoluções CMN nº 5.274 e BCB nº 538?
As novas exigências reforçam a necessidade de controles de segurança executados continuamente e acompanhados por evidências auditáveis. Não basta manter políticas documentadas: a instituição precisa demonstrar que os controles funcionam na prática.
Qual foi o prazo para adequação às novas exigências?
O prazo previsto para adequação terminou em 1º de março de 2026. As instituições abrangidas devem avaliar os controles já implementados, as lacunas existentes e a capacidade de produzir evidências sobre sua operação.
Qual é o papel da identidade digital nesse novo cenário?
A identidade digital conecta quem acessou, quais privilégios foram utilizados, em qual contexto o acesso aconteceu e qual ação foi executada. Essa visibilidade é decisiva para controle, investigação, rastreabilidade e comprovação.
O que pode ser considerado uma evidência auditável?
Entre os exemplos estão registros das políticas aplicadas, acessos permitidos ou bloqueados, privilégios concedidos ou revogados, exceções justificadas, decisões de risco, sessões, eventos e incidentes documentados.
Implementar MFA é suficiente para atender às exigências?
Não. A autenticação multifator é um controle importante, mas precisa fazer parte de uma estratégia mais ampla, com políticas consistentes, avaliação de risco, proteção de sessões, rastreabilidade e capacidade de resposta.
Quais falhas podem dificultar a comprovação dos controles?
Logs fragmentados, políticas diferentes entre canais, exceções permanentes, decisões sem justificativa, acessos sem rastreabilidade e processos que não acompanham o crescimento da operação podem dificultar auditorias e investigações.
É necessário substituir todos os sistemas existentes?
Não necessariamente. O authcube pode conectar aplicações, provedores, APIs e sistemas legados, adicionando uma camada centralizada de autenticação, autorização, risco e rastreabilidade sem exigir uma substituição imediata de toda a arquitetura.
Os controles também devem considerar colaboradores e terceiros?
Sim. Os controles de identidade digital também devem considerar colaboradores, parceiros, fornecedores, prestadores e operadores de centrais de atendimento que acessam sistemas ou informações da instituição.
Como começar um projeto de adequação?
O primeiro passo é mapear canais, aplicações, identidades, provedores, fatores de autenticação, políticas, riscos e lacunas de rastreabilidade. A partir desse diagnóstico, é possível estruturar prioridades e um plano de evolução em etapas.
Como o authcube apoia a evolução da segurança no setor financeiro?
O authcube centraliza autenticação e autorização, orquestra provedores, aplica MFA e políticas proporcionais ao risco, registra eventos e fortalece a rastreabilidade das jornadas. A plataforma apoia a camada de identidade digital, mas não substitui todo o programa de segurança, governança e conformidade da instituição.
Protegemos identidades de forma fluida, inteligente e sem fricção
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